消费贷的前世
12岁拿到第一笔稿费时，张爱玲就拿去买了一只丹琪唇膏，听到胡兰成要在经济上她时，她认为是十分的甜言。
对于钱，王尔德也有一番犀利言论:我年轻的时候，曾以为是世界上最重要的东西。现在我老了，才知道的确如此。
如果说，包租公司只是打着年付优惠的名义劝租客贷款，那么拿着顾客手机操作医美贷的整形机构，和名为分期实则消费贷的在线教育平台，没有什么本质区别。
尽管已经离开了医美行业一段时间，邹雨至今还记得，那些来医院面诊的青年男女，面诊不是最要紧的，要紧的是怎么样让他们对更多的整形项目动心。
整形事故新闻看多了后，销售们也会酌情规避风险，大的项目一般不推荐，像双眼皮等小项目是必定会推，这是行业惯例。
理论上，一个整形项目算不算大手术，看的是顾客的面部条件以及实际需求。拿鼻综合来说，有人只需要垫假体，有人却需要取自身组织截骨再修正，后者就算是较大的手术。
拿到回扣之前，销售的第一个客户通常会是自己。一张相对好看的脸蛋，对客户来说会更有力，因此招聘还是整形机构比较固定的获客渠道之一。
“尤其是当你看到你身边的同事都整了的时候，你怎么可能忍住不动那个念头?”说起这个时，邹雨啧啧了几声。
照照镜子，左看鼻子太塌，右看痘痘太多，横看脸太宽，竖看眼睛太小。这些问题，看起来就像拦在、发财桃花朵朵开上的最大绊脚石。
由于不同网贷平台的资质审核严格程度不一，整形机构一般会有多个备选的app，全程帮忙操作，顾客唯一需要做的事就是:输密码。
有钱花系度小满金融旗下信贷品牌，主公司为广州百里网络科技有限公司，注册资本1000万人民币。在有钱花的口径中，平台主要面向用户提供无抵押、无的信贷服务。
打开有钱花的首页，会发现平台主推的三类贷款项目为:教育、医美和口腔。三类项目最高可贷限额均在15万左右。
经过客服咨询渠道，可以得知三者的贷款流程都有一个共同点，即不经个人之手，直接将款项打入商户（机构），如若需要退款，则需要与商户(机构)进行协商。
正规机构怕医疗纠纷，在项目未进行的情况下，基本都可以退款。不过这件事在具体操作过程中，就术业有专攻了。
不排除有人比较会，以相对强硬的态度捍卫住了自己的权益，剩下的人更多的可能是在群里口吐芬芳。
学霸君暴雷后，全国各地纷纷建立起了自己的群，地方群之外又有根据付款方式细分的平台群（如京东白条）。
2021年元旦伊始，学霸君的创始人张凯磊在朋友圈发布长文，正式回应倒闭传闻。张凯磊宣布1对1和优学小班歇业，同时将学霸君面临的重重困境，甩锅到了身上。
“看起来行使监督权，但是孩子的利益和员工的利益，无人照顾。挤兑是了所有人的利益，是人血馒头。”
后来学而思、51Talk等在线教育平台接手了部分学霸君的员工，但海量无课可上的学生仍不知何去何从。
该消息目前已找不到源头，还是有不少家长反映并不知道换课一事，或者了解过的家长认为兑换之后价值偏低而不愿意换课。
“留下来的大多数金额较大的人，金额小当作扔掉无所谓。”有家长如此总结，在他看来，那些刚买课就遇到平台倒闭的家长最惨，尤其是那些背有贷款的。
来自成都市的一位家长@秀 总共在学霸君平台买过两次课，一次是全款（课已上完），另一次是分期付款。
@秀 回忆付款时，她是在客服的指导下通过一个名为#易可分#的号进行付款的，后来#易可分#改名为了#易答疑#。
息显示，梦见鞭炮易答疑所属公司为厦门进步信息技术有限公司，系出91金融旗下，目前没有App，只能通过号贷款。
易答疑只是学霸君合作的众多网贷平台中的一个，此外不乏家长通过京东白条、支付宝等平台实现贷款服务的。
追溯这些平台背后的放款机构，以及结合黑猫投诉上的反馈来看，学霸君合作的贷款方涉及广泛。幸福消费金融、海尔消费金融、91金融旗下、小恒钱包和TCL小贷金融等大小金融平台均在列。
其中，幸福消费金融与为上海谦问万答吧云计算科技有限公司（学霸君母公司）有合同纠纷，一审已于3月31日在省市桥西区开庭(裁判文书网暂未查到相关文件)。幸福消费金融作为一审原告，表示在2020年8月就已与学霸君停止了合作。
学霸君群的京东白条分群内，家长po出的短信截图，出现频率较高的放款机构之一为幸福消费金融。
从银监会息得知，幸福消费金融成立于2017年，授牌于2018年9月，三大股东为银行、神州优车和蓝鲸控股。机构成立后，与京东金融、蚂蚁科技、度小满金融和360金融等互金企业均有合作，具体合作初始时间不得而知。
不过，幸福消费金融曾通过表示，个人学费分期提供的贷款额度在学霸君合作的所有金融机构中占比很低。
欠款人成既定事实，多数家长只能看着放款机构的催贷短信陷入焦灼。不在乎这点“小钱“的人已经开始寻找下一个补习机构，一些群已变为另一波教育机构的拉新群。
2021年3月17日，监管发文严禁小贷和非持牌机构对大学生放贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。
发文将重点放在了年轻人身上，21世纪经济报道援引专业人士说法，称部分小贷公司的大学生贷款占比超过60%。根据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告2020》，一些消费金融公司客户中80后、90后占比甚至超过九成。
监管发文后，一些大学生反映自己的花呗（白条）额度变低。事实上打从2004年，广发银行推出国内第一张大学生信用卡之后，相关的政策文件就有陆续出台。
2014年中国支付清算协会组织会员单位制定的一则文件中，对向学生群体发放信用卡提出了两条明确:1.不得向未满18周岁的学生发放信用卡;2.向已满18周岁学生发放信用卡，必须落实第二还款来源。
这个出来以后，各行对学生信用卡的热情开始减退。同一年，京东白条和天猫分期的推出，P2P一脚踏入消费金融业务。
移动时代，以花呗为代表的几家互联网金融机构崛起，风头一度盖过了商业银行手中原就谨慎的信用卡业务。
对于相当一部分95后和00后而言，支付宝是他们接触金融的第一个渠道，也是最主要的渠道。消费贷有花呗，现金贷有借呗，理财有专区，基金有优惠。
“还好我妈不会用支付宝，否则我得帮她还花呗了。”一个90后在社交平台上这样吐槽。淘宝几年前推出亲情账户，为的正是培养不同年代人群的消费习惯。只是淘宝没有料到，这一切被拼多多抢了先。
今年APP适老化政策出台以前，中老年被认为是被忽略的群体（拼多多没有忽略），连带着商业价值也被忽略。
稍微谨慎的年轻人做整形项目之前，还要在网上搜集信息，做足功课。这个比例放到阿姨们身上会小很多，何况人对于美的追求并不会随着年龄减弱。
“只要不是太糟糕，他们的统一说辞就是还在恢复期，毕竟阿姨们的恢复能力不如年轻人，这样就可以拖两三年，拖到期限之外。”
“很多人是没有金融常识的，当他们有常识时，接触到的却是理财（基金）。”一位从业人士如此说道。
大家可能对十年前开始的一些P2P集资事件还有印象，当时，中老年多次被报道成为了投资主力，他们单笔投资往往在十万甚至上百万。
在这些投资群体中，有些人可能仅会写自己的名字，一如后来用上智能机的中老年，仅会发个语音输个密码。不过，这些对于各类放款机构来说已经足够了。
表面上看起来，P2P和医美、教育贷款不同。事实上，对于用户而言，这些东西没有太大区别，都是投资，包括近来声名狼藉的彩礼贷、二胎贷甚至墓地贷。
只要是为了美好未来进行的投资，那所有行业就有了共通性，这种共通性就是:投资回报。在此基础上的营销用的几乎都是同一套逻辑，描绘蓝图，对于风险闭口不谈。
这种思维很难不让人想起，早期网约车平台声称司机的行为无法，外卖平台声称骑手闯红灯只是他们太心急。难道申请墓地贷的人是因为想早点过清明节?
好在消费贷产品被及时叫停。当社会痛点成为营销卖点，机构引导居民过度负债，也就脱离了金融服务实体经济的本质。
文件中有一句话广为金融圈转载:鼓励金融机构开发符合在线教育特点的金融产品，利用多种融资渠道，支持在线教育发展。
一句话几乎涵盖了近几年来，以学霸君为代表的在线教育平台拓展、融资的所有历程。难免让人想起张凯磊在回应长文中哭诉:学霸君已三年未融到资。倒真是抓住了在线教育发展的重点——融资。
其实客观来说，在线教育与金融结合并非过于冒险的举动。教育分期用户资金用途明确，风险相对可控。
教育本身是一项需要理想的事业，学霸君一开始或许是有理想的，比如科技理想。这一点从学霸君母公司及关联公司的一系列名字中可窥见一二，动不动想上云。
2019年，张凯磊在接受搜狐科技采访时说过，学霸君是一家精细化用数据驱动的机构。创业方向主要围绕“海量数据改变算法结果”展开，行业遍及自动驾驶、医疗影像。
当然，最后张凯磊选择了最熟悉的教育行业。要活八年并不容易，在所有在线教育疯狂烧钱营销的时候，学霸君都表现得较为低调，这固然离不开张凯磊说要把每分钱都用在刀刃上的原则，却也侧面反映了学霸君融资不利的情况。
在所有科技互联网企业都纷纷想着做服务的今天，在线教育却拼命往融资中挤，大概是出于对品（yong）牌(hu)价值的无限信心。
离开了机构融资扶持后，在线教育真正的融资对象其实是买课的用户，学霸君破产前夕仍在大搞双十一特惠活动。
后面的事明，借款人的确不是风控难点，现在或即将背上车贷房贷压力的普通人不愿意征信上有任何污点。
也许在这些教育机构眼里，有孩子的用户信用普遍良好。的确，许多人为了征信不受影响，即使在无法上课的情况下，还是会尽力按期还款。至于和追回款项，那都是在保住征信以后的事。
这种对良好信用群体的精准圈定，可能深得日本前首富武井保雄线年代的日本，无人不知武井保雄。作为当时全日本纳税最多的个人，武井保雄的发家史离不开消费贷，也与日本经济泡沫破灭息息相关。“如果死后留下很多钱，人们就会认为他伟大。”这是他时常挂在嘴边的话。
上个世纪六十年代，杂货店小伙计武井保雄通过卖大米赚得了第一桶金。一次美国之行让他感受到了美国个人信贷业务之发达，再看日本，放眼望去全然一片肥沃的菜地，处处商机。
1966年，武井保雄在东京板桥区设立了“富士商事”公司（后更名为武富士），主营业务为个人小贷。
关于贷款对象，武井保雄有自己的独到见解，他认为主妇们的信用普遍比男人要好，尤其是那群总是将家里得仅仅有条的主妇。
到了七十年代时，武富士陷入危机，被使个体陷入个人债务危机。这一切丝毫不影响武井保雄的风云直上，直到在90年代登上《福布斯》排行榜。
在那个没有智能手机的年代，日本街头遍布武富士的自带贷款机。自动贷款机操作流程之简易，一如现在的网贷平台:只需要填一些简单的资料，再看看摄像头。
所有贷款机构简易贷款流程只是为了让所有人持续获得一种“来之容易”的印象。日本的年轻人在武井保雄们的刺激下，步入失业潮。为了降低坏账比例，武富士这些消费贷公司的催收言语总不离卖肾等词语。
说起日本首富，人们可能更熟悉软银创始人孙，他也是在90年代登上日本首富之位。只是后来，人们淡忘了武井保雄，他晚年因一系列丑闻、权色交易，公司宣布破产，后人又为了遗产陷入和日本的漫长官司中……
比起武井保雄这样的前辈，国内的小贷公司碍于各种现实条件，暂时还没有办法完全向之看齐。然汇溪成河，所有最终还是要全社会来买单。
“肯定听说了，不过已经没有什么感觉了。”在蛋壳公寓出事以前就过一次包租公司跑的小庄，再谈到这些事，已然透着一种无奈的。
去年八月，成都包租公司巢客遇家资金链断裂（加超链接），负责人不知去向。许多房东未及时收到房租，和租客一对才发现，巢客遇家采用高进低出、长收短付和租金贷等违规行为盲目扩张。
小庄在这场风波中损失了六千元，彼时距离房租合同到期还有三个月左右，比起那些刚租房就遇到包租公司跑的人要幸运。
“当时那个房东呀，说什么自己是律的，要来强制收房，说这是我和包租公司的纠纷，让我自己去解决，可是我手上也有他和包租公司签的委托协议啊。”
“我后来那是懒得跟他计较，就当花钱买教训了，损失一个月工资。”钱去哪儿了，小庄已经不关心，总之是打水漂了。
小庄透露，也许是自己倒霉，找房子找得比较匆忙，后来的那个房东也是一言难尽，但年付这种事却是绝对不会干了。
长租公寓运营商一次性拿到一年的钱，再将这笔“租金贷”加杠杆，用于收购更多房源，借此实现杠杆式扩张。其中任何一个环节出了问题，都会使杠杆破裂。时至今日，我们依然无从得知，自建资金池的长租公寓到底把钱花在了哪些地方。相对的，那些选择和互联网银行（或其他借贷机构）合作的长租公寓反而更好追溯源头。
去年年底，蛋壳租金贷事件爆发后，金融合作方微众银行率先发声希望协助解决租赁纠纷，且宣布至少在2021年3月31号前租客的征信不会受到影响。
在众多同行衬托下，微众银行此举赚了一波好感。但我们不能总是指望租客、房东和金融机构其中任一方来承担全部责任。
多地陆续出台针对长租公寓的监管条例。以为例，近期市住建委直接机构承租人申请的“租金贷”资金不得拨付给住房租赁企业，只能拨付给个人。
长租公寓的扩张模式暂时陷入沉寂，消费贷款流入房地产市场的查处也在不断加严。旨在发挥约束和引导作用的监管会不断加强细化，然而人的没有天花板。消费贷对于借款个体来说是有着固定用途的消费贷，到了平台手里多半就带了些现金贷的性质，最妙的地方还在于这段债务关系的债务人不是自己。
回过头来看医美贷、教育贷和租房贷，资金多数情况下的放款都是不经个人之手，直接进入平台账户。贷款先于消费达成，后续的各种服务却缺乏保障。
拿着房屋委托协议的租客，没有办法在房东赶人的时候拒不搬家;对医美项目不满意的顾客，在面对专门解决所谓医疗纠纷团队时可能双拳难敌四手;网课空余数字的学生家长，不知道接下来的课去哪儿上。
理论上，只要平台专款专用，风险就会相对较小。但消费贷这事具体到不同行业、不同人，所呈现的面貌各有所异。有人非法吸纳存款，就有人违规操作取现，早年POS机、信用卡套现演变到今天成了花呗、白条套现。
通常，消费者在电商平台用消费贷产品购买商品后，卖家会在消费者还款之前（甚至是马上）就收到款项，这也给了一些人利用消费贷套现的缺口。
但对于一些人来说，花呗和白条那少到可怜的额度，能套到的现金并不多。在消费完仅有额度后，他们会马不停蹄地转入现金贷产品，而且这些产品在他们眼里都是一样的，不存在消费贷和现金贷的区别。
“我借过她很多次钱了，好几次都没有还，后来我就借口说自己没钱，结果你猜她说什么?她让我下个百度钱包帮她借。” @金鹿 满脸写着难以置信。
表妹告诉@金鹿 ，自己已经在好几个网贷平台借过钱，由于没有还上，现在已经无法借了，所以才要找她帮忙。
对于花钱谨慎的@金鹿 来说，其中很多网贷平台都是她没有听过的，尽管这些app多是互联网大厂旗下，但她能知道的超前消费产品仅限于花呗和白条。
多次借钱和帮忙借贷以后，表妹就消失在了@金鹿 的世界。她不知道她忙什么去了，偶尔会有微信上的只言片语，一会儿说要做直播当网红，能月入2万，一会儿说自己得了抑郁症在住院。
原来@金鹿 的表妹不知在哪次借贷时，留了她的手机号码，于是催收方就不停打电话@金鹿，声称知道其家庭住址和工作单位。
“她不知道赚多少钱就过多少钱的生活吗?”@金鹿 看了看外面车水马龙的世界，觉得这事对于有些人而言可能确实难。
小鹅花钱是微众银行于2019 年推出的一款小额消费信贷产品，根据用户信用情况，最高5 万贷款额度，年化利率低至7.2%，1 千元用1 天仅需0.2 元。作为一款银行产品，小鹅花钱没有隐性费用和套，资金安全有保障。目前，小鹅花钱服务的客户80%来自三线及以下城市，年龄集中在22-35 岁。他们在一、二线城市打拼奋斗，希望通过个人努力为自己和家人创造更好的生活条件。作为一名已经从业超过5 年的快递员，余先生对自己所负责辖区的每一
每到岁末年初，是一年中金融催收催款力度最大的时节。今年的催收行业，最明显的一个新特点就是“催款更合规，钱更不好要”。一来，后疫情时代，经济不好，很多债务人有很强的还款意愿，但挣不到钱，没有还款能力；二来，不少“反催收”联盟借题发挥，故意事实，通过开展有组织的恶意催收、恶意投诉催款等欺诈行为，以帮助“老赖”达到免除利息或延期还款的目的。针对合规催收、催款的大量恶意投诉，不仅对消费金融公司
当全球面临各种前所未有的打击时，企业不仅在寻找可以承受危机的方法，而且要为危机过后的前进做好准备。许多公司发现他们要在几乎没有时间进行准备的情况下，拥有远程办公的能力。在此之前进行数字化的公司则可以更快地做出响应，并且效率更高。这些公司中的许多公司从整体上对转型进行了全面的研究，他们认识到，曾经存在于筒仓中的功能，现在必须适应一个完全协作的时代。在采购和财务方面，这种合作安排不仅能让公司应对混
根据CNNIC的数据，网络文学应用使用时长占比为7.2%，尽管短视频等新兴娱乐方式层出不穷，数字阅读仍然是用户不可或缺的娱乐方式之一。随着用户碎片化时代的到来，趣头条等行业巨头都在 2021 年选择加码短剧赛道，以快节奏的深度内容满足用户娱乐需求。得益于移动端广告系统的成熟，叠加内容运营模式的多样，“免费阅读”以摧枯拉朽的速度崛起。起初，不少人认为免费阅读平台主打下沉市场、以免费阅读换取用户流量通过广告实现变现?
在最新的A/B测试中，微软正在使用Windows 10的任务栏推送YouTube、Facebook、Office等Chromium Edge驱动的PWA网络应用。微软新的Edge弹出窗口将在应用一般Windows更新后出现，或者当你正常使用其他应用时出现。如果你的Windows 10 2020年10月更新版或更新版本，无论你的任务栏上是否有Edge浏览器图标，你可能很快就会开始看到一个新的弹窗，鼓励尝试Edge驱动的PWA网络应用。弹出的通知中写道：直接进入网站，微软解释说，它?
2021年网络机顶盒排行榜又迎来了重新的洗牌，小编最近做了网络机顶盒的口碑调查，根据目前市场上各大网络机顶盒的口碑和知名度列了一个2021年网络机顶盒排名榜，希望对大家有帮助。一、泰捷WE40网络机顶盒好评指数：★★★★★泰捷WEBOX可以说是业内专业水准高的品牌，10年来一直专注音视频领域，拥有很多独家的视频专利技术，本身的技术实力很强悍，泰捷WEBOX销量已经突破200万台，是现在最畅销的品牌之一。现在来说说泰捷WE4
身处互联网时代，没有空调没有西瓜可以，但是没有网络是不行的。可以说，如果没有网络或者网络出现故障，我们的工作和生活都会受到很大的影响。4月13日下午，微博上突然涌现大量湖南网友，反映自家的电信网络瘫痪，笔者的朋友圈也有不少人表示自家的网络崩溃了。不过，网络在随后恢复正常，中国电信客服也对此进行了回应。
这几年通过网络收看电视节目已经成为了大多数人的选择。当然除了部分只把注意力放在手机上的人之外，更多的用户还是通过智能电视以及网络电视盒子来看电视节目。那么网络电视盒子哪个好？这个问题还是难倒挺多用户的，下面就让我们来了解下五款追剧党最爱的网络电视盒子吧！NO.1泰捷WE40网络电视盒子泰捷WEBOX是由腾讯、创新工场的投资的一个品牌，在网络电视盒子里可以说是头部品牌了，这些年一直专注视频体验的提升，拥有10年的?
据外媒报道，随着SpaceX继续以非常稳定的时间表发射新一批卫星，这家公司的Starlink项目又得到了定期加强。美东部时间周三晚12点34分，SpaceX“猎鹰9号”将数十颗卫星送入太空。这是SpaceX今年展开的第10次发射，这使得该家公司的在轨Starlink卫星总数达到了1378颗。不过实际上，SpaceX总射了1445颗星链卫星，但一些卫星因为这样或那样的原因脱离了轨道。不过绝大多数的机器仍在原先的。这家公司的短期目标包括，到2021年?
在 SolarWinds 软件更新打包服务器黑客，并且对政企客户造成了巨大的之后，拜登也终于下决心组建一支网络安全领域的专业队伍。周一的时候，有外媒报道称，拜登总统已任命两位前局资深人员，担任美国的高级网络安全职务，其中还包括了首位国家网络总监（National Cyber Director）。今年早些时候发生的针对美国科技巨头 SolarWinds 公司的黑客入侵 + 后门程序植入事件，目前已知至少波及到了 9 家联邦?
一、SEO每天一贴—昝辉 网名Zac，SEO每天一贴作者。 Zac于2006年开始写中文博客《SEO每天一贴》 ，几个月内《SEO每天一贴》成为中国SEO领域被引用最多，最受欢迎的行业博客之一，很多文章在网上广为流传。 2006年6月Zac与其他三位志同道合者共同发起成立SEO研究团队“点石互动”，现已成为中国SEO研究的旗帜性平台。 2003年创建中新网络科技，是新加坡发展最快的主机供应商之一。在没有广告预算及社会关系的情况下，中新网络科技?
网络机顶盒怎么挑选，选择什么牌子更靠谱？对一个新手来说，选购网络机顶盒可以说是无从下手，不妨和我一起看看今年的网络机顶盒排行榜情况，下面介绍的五款都是全网讨论度最高的，大家可以进行参考。一、泰捷WE40网络机顶盒泰捷这个牌子在国内特别火，专业程度很高。是网络机顶盒中唯一做过直播技术的牌子，技术团队拥有丰富的视频经验，技术实力毋庸置疑，是目前销量特别高的网红盒子。这次以泰捷家顶配款的泰捷WE40为例：在
在高速网络设备中插入轻量级的优化代码，使得KAUST领导的合作将并行化计算系统的机器学习速度提高了五倍。这种 网内聚合 技术是与英特尔、微软和大学的研究人员和系统架构师共同开发的，它可以利用现成的可编程网络硬件提供显著的速度提升。人工智能(AI)之所以能够拥有如此强大的 理解 和与世界互动的能力，其根本的好处是机器学习步骤，即使用大量标记的训练数据集来训练模型。训练AI的数据越多，当于新的输入时，?
在网络安全行业中，网络的检测与响应是个历久弥新的研究方向，魔高一尺，道就要高一丈。全球著名IT信息化咨询研究机构Gartner追着这个方向看了多年，从NTA推到NDR，从EPP说到EDR，在去年又提出了Extended Detection and Response的概念，也就是可扩展的检测与响应。国内厂商一向追热点概念追得很紧，不管是安全大厂还是站稳在细分领域里的新兴创业公司都纷纷跟了一波XDR的浪潮。是概念还是方向，是昙花一现还是任重道远?本文?